Última revisión: 16 de agosto de 2026
En primer lugar con respecto al seguro de hogar, recordaremos que en España no es obligatoria su contratación, y menos aún se especifica qué debe cubrir cada parte. El seguro del hogar únicamente es obligatorio para el propietario si ha solicitado una hipoteca porque se trata de una de las condiciones sine qua non establecidas por la entidad financiera. No obstante, como ya mencionamos anteriormente, es muy recomendable si alquilas tu vivienda. En este artículo nos detendremos en explicar qué cubre el seguro de hogar de inquilinos y propietarios.
Antes de entrar en materia, es importante entender los siguientes conceptos a la hora de estudiar los diferentes seguros para su contratación.
- Continente: Es la estructura de la vivienda, incluyendo las instalaciones eléctricas y tuberías.
- Contenido: Todo lo que hay en el interior de la vivienda (muebles, armarios, electrodomésticos, enseres, etc).
- Responsabilidad civil: La cobertura para los daños ocasionados a terceras personas.
El casero es el responsable de asegurar el continente de la vivienda mientras que el arrendatario debería velar por el contenido. En este sentido resulta conveniente que el inquilino pregunte al arrendador si tiene seguro y qué incluye éste para que tenga claro cuál es la situación de sus pertenencias en caso de siniestro.
Respecto a la cobertura por responsabilidad civil es importante que la tengan en cuenta tanto propietarios como inquilinos ya que, dependiendo del origen de la avería o problema, el pago o reparación será responsabilidad de uno u otro.
Lo que no cubre el seguro de hogar
Cuando ya hemos tomado la decisión de contratar un seguro de hogar merece la pena detenerse no sólo en aquellos aspectos que quedan cubiertos, sino también ser conscientes de los riesgos que no lo están. Para ello, a continuación te damos una lista de aquellos supuesto que por lo general no se incluyen en los seguros de hogar, y que por lo tanto pasan a ser responsabilidad del propietario o el inquilino.
- Jardín o patio: muchas pólizas no incluyen esta zona de la casa en una cobertura básica, por lo que conviene estudiarlo si se cuenta con parte exterior expuesta a lluvia torrencial o robo.
- Descuidos: si el interior de la vivienda sufre un daño por una ventana o puerta abierta y entra lluvia, arena, agua o nieve, el seguro no se hace cargo al considerarlo negligencia.
- Joyas y dinero: si hay un hurto o robo y las joyas o el efectivo no estaban guardados en caja fuerte, el seguro no indemniza.
- Falta de mantenimiento: una avería o daño achacable a la falta de cuidado o a la antigüedad de las instalaciones no está cubierto.
- Cambio de bombillas, fluorescentes y similares.
¿Qué pasa cuando no está claro de quién es la responsabilidad?
En la práctica, los conflictos surgen cuando un mismo siniestro afecta a la vez al continente y al contenido, o interviene un tercero:
- Una rotura de tubería daña la pared (continente) y también los muebles del inquilino (contenido): son dos siniestros distintos — si el inquilino no tiene seguro propio, ese daño queda sin cubrir, aunque el del propietario responda por la pared.
- Un electrodoméstico del inquilino provoca un incendio que daña la estructura: el seguro del propietario cubre el continente, pero puede repercutir el coste contra la responsabilidad civil del inquilino si se demuestra negligencia.
- Una filtración desde el piso de arriba daña el interior del inquilino: aquí responde la responsabilidad civil del vecino causante, no la del propietario ni la del inquilino.
El seguro de vivienda es el segundo más contratado
Un 70% de los hogares españoles tenía un seguro relacionado con la vivienda en 2022 según el INE, frente a un 78% con un seguro de transporte, un 24% contrataron un seguro de salud y un 6% otro tipo de seguro (incluye responsabilidad civil). El gasto por hogar que se destinó al seguro de vivienda fue de 309,49 euros, nueve euros más que el año anterior, demostrando la importancia y el valor que le dan los propietarios de vivienda al contratar un seguro de hogar que les de seguridad para afrontar cualquier imprevisto que pueda ocasionarse.
¿Te han quedado dudas? Te ayudamos a encontrar el seguro que mejor se adapte a ti, tanto si eres propietario como inquilino. Si quieres comparar aseguradoras concretas, consulta nuestra valoración de los mejores seguros de hogar para alquilar.
Si además quieres cubrir el riesgo de que el inquilino deje de pagar, eso ya no lo cubre el seguro de hogar — para eso existe el alquiler seguro.
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Última revisión: 16 de agosto de 2026
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio tener un seguro de hogar para alquilar un piso?
No, salvo que el propietario tenga una hipoteca sobre la vivienda, en cuyo caso la entidad financiera sí suele exigirlo como condición del préstamo.
¿Qué debe asegurar el propietario y qué el inquilino?
El propietario debe asegurar el continente (la estructura de la vivienda, instalaciones eléctricas y tuberías); el inquilino, el contenido (muebles, electrodomésticos y demás enseres en el interior).
¿Qué no suele cubrir un seguro de hogar estándar?
Habitualmente quedan fuera el jardín o patio, los daños por descuido (como dejar una ventana abierta), las joyas y el dinero en efectivo no guardados en caja fuerte, y las averías por falta de mantenimiento o desgaste.
¿Cuánto gasta de media un hogar español en el seguro de vivienda?
309,49€ al año según el INE (dato de 2022) — el 70% de los hogares españoles tenía contratado un seguro relacionado con la vivienda ese año.
